Satura rādītājs:
- 1. Nauda
- 2. Aizdevumi no citiem avotiem, piemēram, 401K un IRA fondiem
- 3. Mājas kapitāla kredītlīnija
- 4. Izmaksāt refinansējumu
- 5. Renovācijas finansēšana
- Pirms finansējat mājas atjaunošanu
Lielākajai daļai māju īpašnieku jauns jaucējkrāns nav tas, kas viņiem jātaupa, bet, visticamāk, maksāt par pilnīgi jaunu vannas istabu ir grūtāk. Par laimi, mājas renovācijas finansēšanai ir vairākas izvēles iespējas. Šeit ir Dawn R. Cameron, Home Hipotēku konsultanta un renovācijas speciālista idejas ar Wells Fargo mājas hipotēku Ņujorkā.
1. Nauda
Kā tas darbojas: Maksāt skaidru naudu par mājas renovāciju ir diezgan vienkārši - jūs ietaupāt, līdz jums ir pietiekami daudz, lai samaksātu par projektu, kad tas notiek. Atšķirībā no aizdevuma, arī tur nav jāmaksā procenti.
Kas jums jāzina: maziem projektiem - piemēram, jaunai izlietnei pusvannā - var būt jēga tikai skaidras naudas politikai. Atkarībā no jūsu ienākumiem skaidras naudas kā veids, kā finansēt mājas atjaunošanu, uzkrāšana var aizņemt tik daudz laika. Lielākiem projektiem var būt grūtāk savlaicīgi ietaupīt, lai samaksātu par renovāciju.
2. Aizdevumi no citiem avotiem, piemēram, 401K un IRA fondiem
Kā tas darbojas: Cilvēki, kas izmanto šo mājas renovācijas finansēšanas iespēju, izņem skaidru naudu no avotiem, kas nav paredzēti lietošanai kopā ar mājām, piemēram, pensionēšanās kontu, saka Kamerons.
Kas jums jāzina: ir nodokļu ietekme un parasti - soda sankcijas. Turklāt, izmantojot 401K vai līdzīgus līdzekļus mājas atjaunošanas finansēšanai, tiek samazināts arī uzkrājumu apjoms, kas jums būs pieejams, aizejot pensijā.
3. Mājas kapitāla kredītlīnija
Kā tas darbojas: mājas kapitāla kredītlīnija ļauj aizņemties pret pašu kapitālu vai īpašumtiesībām, kādas jums jau ir mājās, kurās šobrīd dzīvojat, saka Kamerons. Lielākā daļa aizdevēju parasti ļauj aizņemties līdz 85 procentiem no jūsu mājas vērts. Šis ir piemērs: sakiet, ka jūsu mājas vērtība ir 200 000 USD, un jums ir 100 000 USD jūsu hipotēkā. Tas nozīmē, ka jums mājā ir 50 procentu pašu kapitāla, aptuveni vienāds ar aptuveni 100 000 USD. Paņemiet šo pašu kapitāla summu un reiziniet to ar 85 procentiem - šajā gadījumā 85 000 USD - un tas ir iespējams, ko aizdevējs ļaus jums aizņemties. Jums, iespējams, katru mēnesi ir jāmaksā noteikta noteikta summa vai procenti, taču jūs varat saglabāt kredītlīniju atvērtu - parasti apmēram 10 gadus - pat pēc tam, kad esat nomaksājis kopējo summu, ko esat aizņēmies.
Kas jums jāzina: Mājas kapitāla kredītlīniju procentu likmes ir mainīgas, saka Kamerons, tāpēc lielākā daļa cilvēku mājas aizņemšanās kredīta veidā aizņemas ne visu summu. "Mājas kapitāla kredītlīnijas ir savienotas ar Federālo rezervju pamatlikmi - parasti tā ir plus plus daži procenti, " viņa saka. Tas nozīmē, ka summa, kas tiek iekasēta par naudas aizņemšanos, atkarībā no pašreizējās tirgus situācijas var palielināties vai samazināties.
Kamerons saka, ka mājas kapitāla kredītlīnijas, ko dažkārt dēvē arī par lietainās dienas fondiem, ir lieliski piemērotas, lai māju īpašniekiem nodrošinātu piekļuvi mājas atjaunošanas finansējumam, kad tas viņiem nepieciešams. "Jūs maksājat tikai par to, ko izmantojat, un mazākiem projektiem tas ir ideāli, " viņa saka. "Lielākiem remontiem mainīgā procentu likme var būt atkarīgs no tā, vai jūs izmantojat mājas kapitāla kredītlīniju."
4. Izmaksāt refinansējumu
Kā tas darbojas: skaidras naudas refinansēšana māju īpašniekam nodrošina noteiktu summu atjaunošanai, kas pēc tam tiek ieskaitīta jaunā hipotēkas kopsummā, saka Kamerons. Šeit ir piemērs: sakiet, ka mājas vērtība ir 200 000 USD, bet hipotēka - 100 000 USD. Mājas īpašniekam ir 50 procentu kapitāls, un mājas atjaunošanas projekts maksās apmēram 60 000 USD. Par skaidras naudas refinansēšanu sākotnējā hipotēka tiek samaksāta un aizstāta ar jaunu hipotēku 160 000 ASV dolāru apmērā, dodot māju īpašniekiem 60 000 dolāru skaidrā naudā, kas viņiem ir nepieciešama.
Kas jums jāzina: Naudas līdzekļu refinansēšana, ko daži cilvēki izmanto arī parāda konsolidācijai, palielina hipotēkas atlikumu, bet parasti tai ir noteikta procentu likme, kas bieži ir zemāka nekā mājas kapitāla kredītlīnija. Procenti ir arī atskaitāmi no nodokļiem.
5. Renovācijas finansēšana
Kā tas darbojas: māju īpašniekiem, kuru pašu kapitāls ir ļoti mazs, renovācijas finansēšana var būt alternatīva. "Tas ir līdzīgi kā skaidras naudas refinansēšana, bet tā vietā, lai balstītu aizdevumu uz to, ko māja šobrīd ir vērts, aizdevējs to pamato ar to, ko māja būs vērts, kad renovācija būs pabeigta, " saka Kamerons.
Atjaunošanas finansēšanai māju īpašnieki refinansē pašreizējo aizdevumu, bet tam pievieno summu, kas nepieciešama mājas uzlabošanai. Pēc tam aizdevējs maksā darbuzņēmējam, jo tiek veikts darbs, tāpēc banka spēj nodrošināt nodrošinājuma drošību, saka Kamerons.
Kas jums jāzina: Renovācijas finansēšana palīdz māju īpašniekiem uzlabot savas mājas vērtību un sadalīt papildu hipotēku visā aizdevuma laikā. Kamēr procenti ir atskaitāmi no nodokļiem, mājas hipotēkas atlikums un ikmēneša maksājums parasti palielinās. "Māju īpašniekiem patiešām jāpārliecinās, vai vērtība tur būs, " saka Kamerons.
Pirms finansējat mājas atjaunošanu
Atcerieties: jūs parasti neiegūsit dolāru par dolāru nevienā renovācijas projektā. Tas, ko jūs darāt, ir jūsu mājas un dzīves kvalitātes uzlabošana. "Pārliecinieties, ka jūsu projekts piešķirs jums sprādzienu par naudu, " saka Kamerons. Piemēram, virtuves un vannas parasti ir labas investīcijas.
Turklāt izpētiet aizdevēju, lai pārliecinātos, vai viņiem ir pieredze tāda veida aizdevumā, par kuru domājat. "Vadlīnijas mainās tik bieži, tāpēc aizdevējam ir jābūt cienījamam, " saka Kamerons. Jums var nākties nodrošināt daudz papīru - un tā ir laba lieta.
