Pareiza budžeta plānošana un finansēšana jūsu projektam ir atslēga, lai sapņu papildinājumu padarītu par realitāti bez kaitinošas kavēšanās. Izstrādājiet darba budžetu, vispirms iegūstot aprēķinus par materiāliem un darbaspēka izmaksām, kas tiks izmantotas papildinājuma veidošanā. Tam būs nepieciešama diezgan laba ideja par papildinājuma lielumu un to materiālu kvalitāti, kurus plānojat izmantot.
Jums arī jāapsver, kā jūs finansēsit projektu, iespējams, ar uzkrājumiem vai aizdevumu, piemēram, mājas kapitāla kredītlīniju, otro hipotēku, refinansēšanu vai personīgo aizdevumu. Papildus budžeta sastādīšanai un projekta finansēšanai, atcerieties veidus, kā ietaupīt skaidru naudu, un zināt, kur samazināt izmaksas, ja nepieciešams, neapdraudot kvalitāti.
Un nebaidieties sapņot. Labāk ir sākt ar budžetu, kas aptver visu, ko jūs varat iedomāties, un pēc tam to sagriezt, nekā vēlāk uzzināt, ka jūs varētu atļauties arī karstu kublu, ja jums būtu tikai labāks plāns.
Sāciet budžeta veidošanu, apskatot projekta darbības jomu. Jums vajadzētu būt idejai par to, kāds būs jūsu papildinājums: viena istaba vai vairākas istabas; virtuve, sauļošanās telpa vai saimnieku komplekts; un kur tiks veikts papildinājums. Baņķieri vai nekustamā īpašuma speciālisti var jums norādīt vidējās izmaksas par kvadrātpēdu ēkai jūsu reģionā. Aptuveni aprēķinot darbaspēka un materiālu izmaksas, reiziniet šo skaitli ar pievienotās vērtības lielumu kvadrātpēdās. Atļaujiet papildu naudu īpašiem apstākļiem vai luksusa materiāliem.
Pievienojiet būvatļaujas un izmaksas, kas saistītas ar dzīvošanu ārpus mājas jebkurā laika posmā, ieskaitot ēdināšanu un uzturēšanos viesnīcā, darbaspēka un materiālu izmaksām, pamatojoties uz kvadrātveida kadriem. Ja kādu no šiem darbiem veicat pats, varat atskaitīt aprēķinātos darbaspēka ietaupījumus, bet pievienot izmaksas par aprīkojuma nomu vai instrumentu iegādi.
Šis provizoriskais budžets kļūs konkrētāks, kad būsit pabeidzis plānošanas posmus. Budžets, kas balstīts uz kvadrātveida kadriem un vidējām izmaksām, sniegs aptuvenu priekšstatu par izmaksām, taču jums nebūs precīzu skaitļu, kamēr nebūsit izstrādājuši galīgos rasējumus un saņēmuši piedāvājumus no darbuzņēmēja un materiālu piegādātājiem.
Ja jums ir pietiekami liels krājkonts, lai samaksātu skaidrā naudā, tas noteikti ir vienkāršākais maksāšanas veids; nav aizpildāmas veidlapas, nav jāveic novērtējumi un nav jāgaida apstiprinājumi. Vienīgais trūkums ir tas, ka iztērētā nauda citādi varētu nopelnīt interesi par ieguldījumu. Projekta finansēšana un skaidras naudas ieguldīšana investīcijās ar lielāku atdevi ilgtermiņā varētu jums izmaksāt mazāk. Turklāt lielākajai daļai mājokļa uzlabošanas aizdevumu ir tiesības atskaitīt nodokļus, turpretī pārveidošanas projekts, par kuru tiek samaksāts skaidrā naudā, nav. Sazinieties ar finanšu konsultantu, lai redzētu, vai šī ir reāla iespēja.
Šī iespēja ir apgrozības kredīta veids, par kuru kā nodrošinājumu kalpo jūsu mājoklis. Iegūstamo līdzekļu līnija parasti tiek noteikta no 75 līdz 80 procentiem no jūsu mājas novērtētās vērtības, atskaitot jūsu hipotēkas atlikumu; jūsu kredītvēsture un maksātspēja tiks ņemta vērā arī pieejamā kredīta apjomā. Parasti kredītlīnijai būs mainīga procentu likme (parasti marža tiek pievienota pašreizējai galvenajai likmei); noformējot aizdevumu, jums arī radīsies izmaksas.
Kad esat iestatījis kredītlīniju, jūs varat iekļūt šajos fondos, kad vien vēlaties. Tomēr, ja jūs savās mājās esat jauns, iespējams, ka jums ir izveidojies ļoti mazs faktiskais pašu kapitāls. Turklāt dažiem māju īpašniekiem var būt grūti izvairīties no kārdinājuma pārmērīgi izmantot kredītlīniju, piemēram, kredītkartes.
Mājas kapitāla aizdevums (vai otrā hipotēka): Tas parasti ir fiksētas procentu likmes aizdevums uz noteiktu laiku, pamatojoties uz jūsu mājas kapitālu, kuru jūs atmaksāt ikmēneša maksājumos tāpat kā jūs veicat galveno hipotēku. Lielākā daļa kreditēšanas institūciju piedāvā aizdevumus līdz 80 procentiem no jūsu mājas novērtētās vērtības, bet dažas var sasniegt pat 100 procentus (lai gan tās prasīs augstāku procentu likmi). Jūsu vienotās hipotēkas atlikums, kredītvēsture un iespējas atmaksāt aizdevumu tiks ņemtas vērā vienādojumā.
Naudas izņemšanas refinansēšana: šī ir drausmīga iespēja, ja kādu laiku esat piederējuši jūsu mājām, it īpaši, ja jūs to iegādājāties ar augstu procentu likmi un pašreizējās procentu likmes ir zemākas. Jums būs jānovērtē jūsu māja un jāveic jauns aizdevuma process, kas ļaus jums samaksāt atlikušo hipotēku. Pēc tam atlikušos līdzekļus varētu izmantot jūsu projekta finansēšanai. Ja plānojat pārcelties gada vai divu laikā, tā, iespējams, nav vissaprātīgākā alternatīva.
Neatkarīgi no tā, kā jūs finansējat savu rekonstruēšanas projektu, viens lielisks padoms ir palikt sava budžeta ietvaros. Labākais veids ir izdomāt, cik daudz jūs varat atļauties tērēt, tad 80 procentus no šīs summas atvēliet savam projektam. Ietaupiet atlikušos 20 procentus neparedzētiem gadījumiem, piemēram, neparedzētām problēmām, kas rodas pārveidošanas laikā.
Pamatinformācija par aizdevumu Ja apsverat aizdevumu, lai apmaksātu rekonstrukciju, ir jāzina dažas lietas.
Vai jūs esat tiesīgs? Pieņemot, ka jums ir laba kredītvēsture, vairums aizdevēju ievēro noteikumu “28-36”, nosakot, cik daudz viņi ļaus jums aizņemties. 28 nozīmē, ka jūsu kopējās ikmēneša mājokļa izmaksas - aizdevuma maksājums plus mēneša daļa no jūsu īpašuma nodokļiem un riska apdrošināšanas - nedrīkst pārsniegt 28 procentus no jūsu mēneša bruto ienākumiem.
36 nozīmē, ka kopējie ikmēneša maksājumi par mājokli un citi parādi, piemēram, kredītkartes, auto aizdevumi vai alimenti, nedrīkst pārsniegt 36 procentus no jūsu mēneša bruto ienākumiem.
Piemēram, ja jūs un jūsu dzīvesbiedre bruto maksājat 6000 USD mēnesī, jūsu mājokļa izmaksas nedrīkst pārsniegt 1680 USD, un jūsu kopējiem ikmēneša maksājumiem par mājokli un citiem aizdevumiem jābūt zem 2160 USD.
Iepērkoties starp konkurējošiem aizdevējiem, jums tiks piedāvāta daudzveidīga izvēle attiecībā uz punktiem (sauktiem arī par atlaižu punktiem) un procentu likmēm.
Punkts ir tikai priekšapmaksa, kuru aizdevējs iekasē no jums par zemākas procentu likmes fiksēšanu. Katrs punkts sastāda 1 procentu no kopējās aizdevuma summas. Ja banka, piemēram, iekasē no jums 2 punktus par aizdevumu 10 000 USD apmērā, norēķinoties, jums būs jāmaksā papildu USD 200.
Parasti labāk maksāt punktu vai divus, lai iegūtu zemāku procentu likmi, ja plānojat ilgstoši uzturēties mājā.
Lai pārliecinātos, varat veikt matemātiku. Teiksim, ka vēlaties aizņemties USD 20 000 15 gadu laikā un nevarat izlemt starp likmi 8 procentiem bez punktiem un 7, 5 procentiem ar 1, 5 punktiem. Jūsu ikmēneša maksājums pēc augstākas likmes būtu USD 191, USD 185 par zemāku likmi. Sadaliet 300 USD (1, 5 punktu izmaksas) ar 6 USD (starpība ikmēneša maksājumos), un jūs iegūsit 50. Tas nozīmē, ka zemāka likme ir jēga, ja plānojat savā īpašumā savu māju 50 mēnešus vai ilgāk. Pretējā gadījumā izvēlieties augstāku likmi.
