Padomi mantojuma naudas izmantošanai un pārvaldīšanai labākas mājas un dārzi

Joni Lipsons (56 gadi) no Filadelfijas pārcēlās grūtā laikā, kad naudas trūka. Drausmīgs vairāku gadu periods viņas dzīvē atnesa šķiršanos, bērnudārzu izmaksas, pārcelšanos uz jaunu pilsētu, darba iegūšanu pirmo reizi gadu laikā un viņas vecāku nāvi. Bet šis laiks galu galā beidzās, kad viņa saņēma ievērojamu pēkšņu mantojumu un šķiršanās lietu. Pēc tik ilga laika pavadīšanas būtu bijis viegli izdomāt lielu summu, bet Joni meklēja profesionālu palīdzību: Marija Jo Harpera, Merillas Linčas bagātības pārvaldības konsultante.

Ar vadību un plānošanu Joni varēja iegādāties māju un izveidot pensiju fondu. Vissvarīgākais bija tas, ka viņa varēja turpināt savu aizraušanos: sacensties balles dejās. Joni stundām tērē līdz 125 USD, apmēram 1000 USD uz sacensībām un 2000 USD par kostīmu. Tā ilgtermiņā ir nopietna nauda, ​​taču Joni savu dejošanas hobiju uzskatīja par prioritāti, un viņa izstrādāja savu mantojuma plānu, lai to iekļautu. "Dejošana ir ļoti dārga, bet es ilgi esmu pie tās daudz strādājusi, " viņa saka. "Man būtu bijis jāatsakās no tā bez mantojuma."

Ceļvedis jūsu negaidītās situācijas pārvaldībai

Finanšu mantojumi, piemēram, Joni's, var atļauties ērtāku dzīvesveidu vai ātri novājēt. Pārāk daudz mantinieku īsā secībā izturas caur šādiem mantojumiem. 70% cilvēku, kuri negaidīti saņem tikai dažus gadus, uzskata Nacionālās finanšu izglītības fonds 2002. gadā. Lai labi pārvaldītu mantojumu, izmantojiet šo īso rokasgrāmatu.

Izmantojiet taimautu

Zelta likums, strādājot ar mantojumu, it īpaši ātri un negaidīti, ir dot sev laiku padomāt. Nekavējoties netērējiet santīmu par mantoto naudu, nevis uz sporta automašīnu vai jaunu drēbju skapi. Neatstāj darbu vai pat neatdod labdarībai. Pretoties vēlmei uzlabot savu māju vai iegādāties jaunu.

"Galvenais, ko cilvēki vēlas darīt ar pēkšņu naudu, ir to iztērēt kādai mājai, vai nu paplašinot savas mājas, pārveidojot to, vai arī iegādājoties citu māju, " sacīja Sūzena Bredlija, grāmatas “ Pēkšņā nauda: Managing a Financial Windfall ” autore. Vileijs) un Floridā dibinātā pēkšņās naudas institūta, nacionālā finanšu plānotāju tīkla, kas specializējas jaunatklātā bagātībā, tīkla vadītājs. "Tikai izlemiet kādu laiku neizlemt, " saka Bredlijs.

Izņēmums no noilguma noteikuma būtu finanšu krīzes situācijā, kad jums ir jāapmaksā parādi, lai glābtu jūs no personīga bankrota. Ja tas nav tik šausmīgi, atstājiet naudu trīs mēnešus, sešus mēnešus, gadu - tik ilgi, kamēr jums ir nepieciešams sastādīt plānus un gūt priekšstatu par to, ko nauda nozīmē jūsu dzīvei.

Vispirms rīkojieties ar emocijām

Dodiet sev laiku skumt un domājiet par to, kā mantojums liek justies. Apjukums, vainas apziņa, nevērtības sajūta, dusmas un pat kauns ir visas kopīgās emocijas, kas jums ir jāizstrādā. Daudzi slikti lēmumi par naudu rada emocijas. Piemēram, karājas uz tēta vērtīgo monētu kolekcijas, jo viņš to mīlēja, neskatoties uz to, ka tai bija nepieciešama nauda. Vai arī iegādājieties dārgu ēdamzāles komplektu, jo mamma vienmēr gribēja, lai jums tāda būtu. "Dažreiz lēmumi tiek balstīti uz attiecībām, nevis uz to, kas jūs esat, kas jums nepieciešams un kas jums ir vislabākais, " saka Bredlijs. "Kad jūs skumjat, jūs domājat, ka naudas tērēšana ļaus jums justies labāk. Tas tā nebūs."

Nostipriniet savas attiecības

Ar dzīvesbiedru jauna nauda var izjaukt finanšu dinamiku attiecībās, un bieži notiek šķiršanās. Izvairieties no teiciena: "Tas ir mans mantojums, es ar to izdarīšu, ko gribu." Uzsveriet bērniem, ka jums ir nepieciešams laiks, lai izlemtu, kā rīkoties ar naudu, un ka viņiem nevajadzētu cerēt uz to, kā jūs to dalīsit. Tad apmeklējiet advokātu, lai mainītu jūsu gribu un pilnvaru. Apmeklējiet savu apdrošināšanas aģentu, lai pārskatītu jaunas vajadzības. Un sazinieties ar grāmatvedi, lai noteiktu, vai nodokļu apsvērumu dēļ jums ir jāveic kādas tūlītējas darbības.

Novietojiet naudu

Jayme H. Simoes bija tikai 20 gadus vecs, kad viņa vecmāmiņa nomira. Viņa atstāja viņam nelielu laimi, kas uzkrāta, pārdodot viņa vectēva biznesu Čikāgā. Pēc tam koledžas vecākais, viņš labi atceras, ka viņam tika nodota mantojuma pirmā iemaksa - čeks par 30 000 USD. Viņa mantojuma kopējā vērtība bija 700 000 USD.

Džeimam nebija ne jausmas, kā rīkoties ar šādu naudas summu. Lielākā daļa cilvēku to nedara, tāpēc ir ieteicams ideju negaidītā vietā novietot drošībā. Neņemiet vērā padomu, it īpaši, ja tiek saņemti nevēlami tālruņa zvani, lai “nauda jums darbotos” dažos mēnešos pēc tā saņemšanas. Šajā posmā lielas rūpes nav par lielas naudas atdošanu. Vispirms atlieciet naudu gan bankas krājkontā, īstermiņa depozīta sertifikātā, naudas tirgus kontā vai līdzīgā apdrošinātā vietā ar zemu risku. Īpaši izvairieties no tādiem nepastāvīgiem ieguldījumiem kā akcijas un akciju kopfondi. Džeimss atlicināja naudu bankas kontā, līdz varēja izdomāt, kā rīkoties. Sākumā viņš nolīga finanšu konsultantu un aizrautīgi interesējās par naudu un ieguldījumiem. Galu galā daļu naudas viņš izmantoja, lai izveidotu savu veiksmīgo sabiedrisko attiecību firmu Konkordā, Ņūhempšīrā.

Maksājiet sliktu parādu un ietaupiet

Tuvojoties jūsu prioritāšu saraksta augšdaļai, vajadzētu novērst patērētāju parādus, it īpaši kredītkaršu kredītus ar augstu likmi, piekrīt finanšu konsultanti. Bet divreiz padomājiet par savas hipotēkas apmaksu, ja vien jūsu svarīgs mērķis nav mājas piederēšana tieši. Jūsu hipotēkas procentu likme, iespējams, ir zema, un naudu var labāk izmantot citur. Tas pats attiecas uz koledžas aizdevumu apmaksu ar zemām procentu likmēm. Pievērsieties saviem ietaupījumiem, kas var ietvert ārkārtas fondu, kas sešu mēnešu uzturēšanās izdevumus sedz drošā, viegli pieejamā kontā. Tad ir parastie ietaupījumu mērķi: pensionēšanās, bērnu koledžas izdevumi un kāzu izmaksas.

Paturiet prātā, ka gandrīz vienmēr priekšroka dodama uzkrājumam pensijas priekšnoteikumam, nevis uzkrājumam, kas paredzēts koledžas izdevumiem. Jūs viegli varat saņemt aizdevumus ar zemiem procentiem koledžas izmaksām, taču tikai dažas bankas nodarbojas ar naudas aizdošanu pensijai. Ja jums jau ir pareizs finanšu plāns, pieturieties pie tā. Piemēram, ja jums jau ir piemērots pensijas plāns, kurā 60 procenti tiek ieguldīti akcijās un 40 procenti obligācijās, ieguldiet mantojuma naudas pensijas daļu tāpat. Kad esat nostiprinājis parāda un uzkrājumu mērķus, varat uzskaitīt vajadzīgos tēriņus no saraksta “kas-ja”.

Iegūt palīdzību

Mantojuma pārvaldīšana kļūst vieglāka ar profesionālu finansiālu palīdzību, īpaši ar mantojumu, kas šķiet liels, piemēram, vairāku gadu algu. Meklējiet konsultantu, kurš var plānot visu jūsu finansiālo dzīvi. Viens labs padomdevēju avots ir Nacionālā personīgo finanšu konsultantu asociācija tiešsaistē napfa.org. Šie konsultanti strādā par tiešu samaksu, nevis par komisiju. Tas var palīdzēt izvairīties no interešu konfliktiem, kas dažkārt rodas, kad konsultants sniedz ieteikumus, pamatojoties uz to, cik lielu komisiju viņš nopelna. Apsveriet padomdevējus, kuriem ir ievērojama kompetence darbā ar cilvēkiem, kuri nodarbojas ar finanšu neparedzētiem gadījumiem. Vietnē ädmoney.com ir uzskaitīti desmitiem.

Pavadiet mazuļa pakāpienos

Ja, braucot ar dārgu sporta automašīnu, tika izveidots galīgais saraksts, īrējiet to uz pāris mēnešiem, lai redzētu, vai bezgaumīgas automašīnas vadīšana ir tā aizraušanās, kuru jūs domājāt. Tā vietā, lai atmestu darbu, lai strādātu labdarības labā, vispirms veltiet laiku brīvprātīgajam. Pirms tērēt daudz naudas savai mājai, sāc ar pieticīgiem, lētākiem mājas projektiem. Šādi mazuļa soļi palīdzēs jums izvairīties no neatgriezeniskiem lēmumiem, par kuriem jūs vēlāk nožēlojat.

Jautājiet "Ko darīt, ja?"

Izpētiet savas jaunās naudas robežas. Šeit jūs varat spēlēt jautro spēli “Ja man būtu tikai nauda, ​​es gribētu ….” Šis vingrinājums ir daudz izaicinošāks, nekā varētu šķist, jo lielākajai daļai cilvēku neatkarīgi no tā, vai viņi ir hroniski noguldītāji vai parasti pārtērētāji, zināt naudas diapazonu, kurā viņi dzīvo. "Mēs esam diezgan ērti tur, kur esam. Mēs zinām savas robežas, " saka Sacha Millstone, Raymond James & Associates finanšu konsultants, kuram ir īpaša programma, kas paredzēta tikai klientiem, kuri saņem ievērojamu mantojumu. "Mantojums to patiešām maina. Nav nekas neparasts, ka viņi sāk tērēt daudz vairāk, nekā viņu mantojums var atbalstīt. Tas notiek tāpēc, ka viņi īsti nezina, kādas ir viņu jaunās robežas."

Papildus jautriem tēriņiem un parastajai finanšu plānošanai, piemēram, aiziešanai pensijā, prāta vētra rada arī dažus jēgpilnus naudas izlietojumus. Tas varētu ietvert naudas dalīšanu ar ģimeni, ziedojumu izdarīšanu labdarības organizācijām vai biznesa uzsākšanu, par kuru jūs vienmēr sapņojat. "Ir labs laiks paskatīties mazliet dziļāk, " saka Bredlijs. "Pajautājiet sev, kā vēlaties, lai jūsu dzīve izskatās."

Izklaidējies

Joni Lipsona aizraušanās ar balles dejām ir labs piemērs naudas izlietošanai kaut kam, kas jums patiesi patīk. "Tam visam nav jābūt nopietnam un mērķtiecīgam, " saka Bredlijs. "Baudīt naudu un to, ko tā var darīt, nav nekā slikta."

No pieļaujamām kļūdām

Izvairieties no šīm mantojuma kļūdām:

• Klusējot par mantojuma jautājumiem. Pirms viņu nāves runājiet ar vecākiem vai citiem labdariem. Tas palīdzēs izvairīties no pārpratumiem.
• Uzsverot, ko darīt ar mantojumu tūlīt pēc tā saņemšanas. Nesteidzies.
• Naudas pūšana par vieglprātīgiem pirkumiem, jo ​​tā ir atrasta. Mantotās naudas dolārs ir ne mazāk vērtīgs kā dolārs algas čekā. Izturas pret to šādā veidā.
• Finanšu shēmas vai riskanti pasākumi. Neļaujiet citiem jūs izmantot jūsu jaunās naudas dēļ.
• Saka dzīvesbiedram: "Tā ir mana nauda. Ar to darīšu, ko gribu." Pēc mantojuma saņemšanas īpašu uzmanību pievērsiet attiecībām.
• Pārāk daudz atdodot un neko neatliekot. Iestatiet labdarības ziedojumus pieņemamā līmenī.
• Naudas aizdošana draugiem un radiem. Tas ir pareizsirdīgs žests, bet tas var atspējot un sagraut attiecības.
• Domājat, ka zināt par riskantiem ieguldījumiem vairāk nekā citi. Padomā vēlreiz. Uzziniet par ieguldījumu pamatiem vai strādājiet ar finanšu konsultantu.
• Paļaušanās uz mantojumu kā daļu no jūsu pensijas plāna. 2003. gada AARP pētījums parādīja, ka tikai 15 procenti bērnu uzplaukuma cilvēku vispār sagaida mantojumu.