Satura rādītājs:
Patriotisms pēdējos gados ir pieaudzis. Ja jūsu jūtas par šo valsti ir nostiprinājušās, kad mēs kopā esam apvienojušies pēc terorisma un kara, jūs varētu apsvērt iespēju iegādāties Patriot obligācijas, lai palīdzētu finansēt vai nu ASV militāru spēku, vai arī atjaunošanu mājās. Federālā valdība, kā vienmēr, ar prieku ņems jūsu naudu. Bet lēmumam par Patriot obligāciju iegādi nevajadzētu būt atšķirīgam kā lēmumam iegādāties regulāras EE sērijas obligācijas, jo tās ir vienas un tās pašas investīcijas.
Patriotu obligāciju pamati
Patriot obligācijas nav nekas vairāk kā EE sērijas obligācijas ar jaunu nosaukumu. Patriot Bond leģenda tika ierakstīta EE sērijas obligācijās, sākot ar 2001. gada 11. decembri, un turpinās darboties bezgalīgi. Nauda, kas ieguldīta Patriot Bonds, netiks paredzēta, lai apmaksātu īpaši "karu pret terorismu". Tāpat kā ieņēmumus no visu valsts kases vērtspapīru pārdošanas, nauda, kas ieguldīta Patriot obligācijās, tiks noguldīta vispārējā fondā un iztērēta saskaņā ar likumu - kas finansē visu, ko federālā valdība prasa.
Tāpat kā EE sērijas obligācijas, arī Patriot obligācijas nopelna 90 procentus no piecu gadu valsts vērtspapīru tirgus ienesīguma. Obligāciju vērtība katru mēnesi palielinās, un procenti tiek aprēķināti pusgada laikā. Jūs varat skaidrā naudā saņemt obligācijas pēc sešiem mēnešiem, bet par obligācijām, kas iekasētas pirms to piecu gadu vecuma, tiek piemērots trīs mēnešu procentu sods. Nominālvērtības svārstās no 50 līdz 10 000 USD, un pirkuma izmaksas ir puse no nominālās summas. (Citiem vārdiem sakot, jūs maksājat 25 USD par 50 USD Patriot Obligāciju.) Obligācijas varat iegādāties praktiski no jebkuras finanšu iestādes vai tiešsaistē, izmantojot vietni Savingsbonds.gov.
Savingsbonds.gov
Vai viņi jums ir piemēroti?
Nosakot, vai pirkt krājobligāciju, ņemiet vērā arī I obligācijas vai Valsts kases inflācijas aizsargātos vērtspapīrus (TIPS), kas abi ir paredzēti, lai neatpaliktu no inflācijas. To panāk, procentu maksājumus indeksējot Patēriņa cenu indeksā, kas ir inflācijas rādītājs. Šīs obligācijas tiek pārdotas pēc nominālvērtības (tāpēc atšķirībā no Patriot Bond, jūs maksāsit USD 100 par USD 100 I-obligāciju). Obligāciju indeksācija pēc inflācijas nozīmē, ka procentu maksājumos jūs saņemsiet pietiekami daudz, lai pārliecinātos, ka, atdodot 100 USD atpakaļ obligācijas termiņa beigās, tai būs tāda pati pirktspēja kā tai, kad to ieguldījāt.
Visas ASV uzkrājošās obligācijas ir atbrīvotas no valsts un vietējiem ienākuma nodokļiem. Jums nebūs parādā nekādu federālo ienākuma nodokli par procentiem, kamēr jūs neizpirksit obligāciju (vai arī tad, kad obligācija būs sasniegusi 30 gadu termiņu). Ar TIPS tomēr būsiet parādā federālo ienākuma nodokli gan par procentu maksājumiem, gan par summu, kas koriģēta pēc inflācijas.
Bet ir arī veids, kā izvairīties no federālā nodokļa: Ja jūs izmantojat obligācijas, lai apmaksātu koledžas izdevumus par jums, jūsu laulāto vai bērnu, procentos nav jāmaksā federālie nodokļi.
Tomēr, lai pretendētu uz šo nodokļu atvieglojumu, obligācijas ir jāiegādājas uz vecāku vārda (pieņemot, ka vecāks ir vismaz 24 gadus vecs), nevis bērna. Un pastāv ienākumu ierobežojumi: Lai iegūtu pilnīgu izslēgšanu, jūsu koriģētajiem bruto ienākumiem 2002. gadā precētiem pāriem jābūt mazākam par 86 400 USD. Lai pieprasītu norakstīšanu, nodokļu deklarācijā būs jāiesniedz 8815 veidlapa (Izslēgšana no procentiem no EE sērijas un ASV ASV obligācijām, kas emitētas pēc 1989. gada).
Bet, tā kā obligāciju termiņa grafiks ir tik garš, krāj obligācijām nevajadzētu veidot lielu daļu no jūsu koledžas krājfonda. Pat ja jūs izvēlaties vērtspapīrus, kas aizsargāti no inflācijas, tie neatpaliks no augošajām koledžas izmaksām, kas bieži vien pārspēj inflāciju. Laika gaitā akcijas un obligācijas pārsniegs šos ieguldījumus.
