Satura rādītājs:
Kad mans vīrs un es pārcēlāmies uz Ņūdžersiju, es steidzos iegūt automašīnas un māju īpašnieku apdrošināšanas polises, kas tika nopirktas un izvilktas no maniem matiem. Vairāk nekā jebkas cits, kas attiecas uz manām personīgajām finansēm, es ienīstu nodarbojas ar apdrošināšanu. Īpaši automašīnām. Ne tikai mulsināšana iepirkšanās par pārklājumu var radīt neskaidrības - ar daudzām izvēles iespējām un daudziem uzņēmumiem, kurus salīdzināt -, bet es vienkārši neesmu automašīna. Man viss, kas saistīts ar manu automašīnu, rada grūtības.
Tāpēc, kad mans nekustamo īpašumu aģents, kurš ir arī ilggadējs draugs, ieteica man piezvanīt viņai uz apdrošinātāju - Liberty Mutual -, es ātri mēģināju salīdzināt iepirkšanos ar vēju. Es sapratu, pēc tam, kad mani pārcels savā jaunajā mājā un kastes bija izsaiņotas, es atradīšu laiku, lai pārliecinātos, ka saņemu vislabāko pakalpojumu un vislabāko cenu par saviem apdrošināšanas dolāriem.
Iegūt polises bija pietiekami viegli. Izmaksas bija saprātīgas - tikai nedaudz augstākas par tām, ko maksāju par segumu pirms pārvākšanās. Es nosūtīju pirmā konta čeku par segumu un turpināju visu atlikušo dzīvi.
Līdz nāca pirmais rēķins.
Tā vietā, lai maksātu par gada segumu, es izvēlējos maksāt ikmēneša maksājumus. Ērtības dēļ maksāt šādā veidā vairums apdrošināšanas kompāniju iekasē no USD 1 līdz 4 USD par katru ikmēneša maksājumu. Es vecajā apdrošināšanas kompānijā maksāju 3 USD par iemaksu, un no Liberty Mutual es gaidīju līdzīgu samaksu.
Ērtības maksas vietā ikmēneša iemaksām uzņēmums nesamaksātajam atlikumam pievienoja finanšu maksu - 1, 25 procentus mēnesī jeb 15 procentus gadā.
Es nespēju noticēt savām acīm. Es pat neuzturu līdzsvaru savās kredītkartēs - vai tagad man būtu jāmaksā procenti par apdrošināšanas polisi?
Nevar būt.
Kas ir likumīgi
Tāpēc sākās mana izpēte. Izrādās, ka Ņūdžersija nav vienīgais štats, kurā apdrošinātāji var uzlikt finanšu izmaksas prēmiju maksājumiem. Praktizēt atļauj arī Arkanzasa, Delavēra, Florida, Džordžija un Luiziāna - un to varētu būt vairāk. Es neaicināju apdrošināšanas komisārus no visiem 50 štatiem, un nav pieejams nozares saraksts, kuru varētu pārbaudīt.
Ņūdžersijas banku un apdrošināšanas departamenta pārstāvis man teica, ka Ņūdžersijas likumos nav noteikumu, kas atļauj vai atceļ šīs maksas. Bet Liberty Mutual ir vienīgais uzņēmums, kas darbojas štatā un kas iekasē šo maksu. Floridā ir īpaši likumi, kas skan šādi: "Apdrošināšanas aģents vai aģentūra var iekasēt procentu likmi, kas nepārsniedz 18 procentus vienkāršo procentu gadā par nesamaksātu atlikumu." Floridas apdrošināšanas komisāra birojs nebija pārliecināts, kuras kompānijas piemēro finanšu izmaksas.
Kāpēc viņi to dara?
Liekas acīmredzami, ka uzņēmumi nopelnīs vairāk naudas ar finanšu maksājumiem nekā ar vienotu maksu. Bet finanšu maksājumi nav ļoti draudzīgi patērētājiem, kāpēc gan uzņēmumi riskētu zaudēt klientus kā es?
Es piezvanīju uz Liberty Mutual, kas atrodas Bostonā. Aptuveni nedēļu izpētot šo jautājumu, runasvīrs Džons Kusolito sacīja, ka uzņēmums izmanto finanšu nodevu, lai "segtu pakalpojumu izmaksas" štatā - piemēram, bezmaksas tālrunis, palīdzība diennakts atlīdzībās un vietēja klātbūtne. štatā ar 11 birojiem. Viņš saka, ka Ņūdžersijas apdrošināšanas sabiedrībām ir papildu izmaksas no nesen pieņemtā likumprojekta, kas prasa apdrošinātājiem personāla "zvanu centru", lai atbildētu uz patērētāju jautājumiem.
Vai Liberty Mutual piedāvā šos pakalpojumus valstīs, kur nav jāmaksā par finansēm? ES jautāju. Jā, sacīja Kusolito.
Tāpēc neesmu pārliecināts, ka pērku argumentu “uzņēmējdarbības izmaksas”. Citi uzņēmumi piedāvā tādus pašus vai līdzīgus pakalpojumus šajā valstī, un viņi neizmanto finanšu izmaksas.
Ne katram Liberty Mutual klientam tiek uzlikta maksa par finansēm, - man sacīja Kusolito. Atkarībā no tā, kur patērētājs pērk polisi, maksa ir atšķirīga. Ja es būtu devies pie aģenta, nevis tieši pie uzņēmuma, no manis būtu jāmaksā fiksēta 3 USD maksa par darījumu, nevis finanšu maksa.
Kusolito arī man teica: "Konkurence ir ļoti intensīva personīgo auto tirgū. Ņūdžersijā mums ir 95 procentu ieturēšanas likme, un mums ir konkurētspējīgas likmes."
Es viņam to dodu.
Es zvanīju apkārt, lai uzzinātu sev cenas. Liberty Mutual līdz šim bija vislētākais ar kopējo prēmiju USD 1732, neskaitot finanšu izmaksas, par manu Chevy Venture un mana vīra Chevy Cavalier. Piemēram, Allstate paziņoja, ka no manis par tādu pašu segumu maksa būs apmēram 2600 USD gadā. Ceļotāji teica, ka USD 1 980, bet State Farm - USD 2, 416. Visas cenas bija par pilnu segumu: USD 250 000 / USD 500 000 / USD 100 000 atbildība un neapdrošināti autobraucēji, kā arī sadursme. (Tas nozīmē, ka maksimāli viena atbildība par negadījumā ievainoto cilvēku ir USD 250 000 par miesas bojājumiem, maksimālā summa ir USD 500 000 par miesas bojājumiem par visiem ievainojumiem vienā negadījumā un USD 100 000 maksimālā atbildība par īpašuma bojājumiem vienā negadījumā.
Lai gan šiem citiem uzņēmumiem ir atļauts izmantot finanšu izmaksas, viņi to nedara - vismaz ne Ņūdžersijā. Kāpēc ne?
"Mēs vienkārši nevēlamies veikt uzņēmējdarbību šādā veidā, " saka State Farm pārstāve Anna Kampagne no uzņēmuma galvenā mītnes Bloomingtonā, Ilinoisā. "Mēs vēlamies saglabāt savus klientus." Citu uzņēmumu pārstāvji man sniedza līdzīgas atbildes.
Izlasiet smalko druku. Pārliecinieties, ka saprotat, kā jūsu apdrošināšanas kompānija plāno iekasēt jūsu prēmijas. Ja tas nav skaidrs, jautājiet savam aģentam. Viņam vai viņai vajadzētu būt iespējai noskaidrot politiku, lai, rēķina saņemšanas brīdī, nebūtu pārsteigumu.
Zvaniet savam valsts apdrošināšanas komisāram. Birojs pieņems sūdzības un piedāvās informāciju par to, kā apdrošināšanas bizness tiek veikts jūsu valstī. Apmeklējiet Nacionālās apdrošināšanas komisāru asociācijas vietni, lai uzzinātu saites uz jūsu vietējā komisāra biroju un tālruņu numurus.
Iepirkties. Ja jūsu apdrošināšanas kompānija sniedz jums ziņas, ar kurām jūs neesat apmierināts, varat aiziet. Tur ir desmitiem izvēles, un, veicot nelielu izpēti, jūs atradīsit sev piemērotu politiku.
Apdrošināšanas komisāru nacionālā asociācija
Es neesmu pabeidzis tālruņa zvanus, bet pagaidām esmu iestrēdzis.
Vai es palieku uzņēmumā, kura prakse mani neapmierina, vienkārši tāpēc, ka tas man ietaupīs naudu? Nu jā. Noteikti jā. Vismaz pagaidām. Pat ar finanšu maksu Liberty Mutual man joprojām ir lētāks nekā tā konkurentiem. Un, tā kā es labprātāk nodarbotos ar citu uzņēmumu, tas joprojām samazinās līdz dolāriem un centiem.
Protams, ir viens pārliecinošs veids, kā pārspēt finanšu izmaksas: pilnībā samaksājiet prēmijas, un to es arī darīšu. Ja tas ir pārmērīgi, jūsu labākā apdrošināšana pret viszemākajām šādām maksām ir rūpīga jūsu polises pārbaude.
Un vēlme tos iegādāties no kāda cita.
